El factoring en Perú es una de las formas más rápidas y efectivas que tienen las pequeñas y medianas empresas para conseguir liquidez inmediata. Así, pueden invertir en sus operaciones y mejorar la rentabilidad a corto y largo plazo.
Ahora bien, ¿cómo funciona el factoring? ¿Qué ventajas ofrece? ¿Tiene alguna desventaja? Y, lo más importante, ¿dónde puedes conseguir una empresa que brinde este servicio?
Hoy todas estas preguntas serán contestadas en este artículo. ¡Comencemos!
¿Qué es factoring?
El factoring, también conocido como factoraje, es un acuerdo financiero donde una empresa vende sus facturas por cobrar a un tercero, conocido como el factor, a cambio de obtener liquidez inmediata.
Esta práctica es muy útil para las empresas que necesitan acceder a dinero en efectivo, pero tienen cuentas por cobrar que tardarán en ser pagadas.
En esencia, el factoring electrónico te permite adelantar el cobro de tus ventas sin esperar los plazos habituales de pago, lo cual puede ser crucial para mantener la operatividad y la inversión en nuevas oportunidades de negocio.
¿Cómo funciona el factoring?
El proceso de factoring es bastante sencillo y se puede resumir en unos pocos pasos:
- Venta de la factura: primero, tu empresa vende y asigna sus facturas pendientes a una compañía de factoring.
- Adelanto de fondos: la compañía de factoring te proporciona un adelanto, que generalmente representa entre el 70% y el 90% del valor de la factura. Hay algunas empresas que pagan la totalidad de la factura, menos el porcentaje que cobran por su servicio.
- Cobro: el factor se encarga de cobrar las facturas directamente a tus clientes.
- Pago del saldo: una vez que el factor ha cobrado las facturas, te paga el saldo restante, descontando su comisión o tarifa.
Este proceso convierte tus ventas a crédito en ventas al contado, mejorando así tu flujo de caja.
Y, considerando que las facturas a crédito siempre son un poco más elevadas que las facturas al contado, se puede decir que el servicio de factoring termina siendo gratis para las PYMEs, ya que es el cliente quien finalmente paga el porcentaje.
Ejemplo de factoring
Veamos un sencillo ejemplo de factoring para que entiendas su funcionamiento en números:
Imagina que tu empresa tiene facturas por cobrar por un valor total de 100,000 soles con un plazo de pago de 90 días.
Pero, el problema es que necesitas el dinero ahora para comprar materia prima y seguir operando tu negocio.
Entonces, decides acudir a una empresa de factoring que acuerda bajo un contrato de factoring comprarte las facturas por el 85% de su valor. Es decir, recibes 85,000 soles de manera inmediata.
Una vez que el cliente paga, la empresa de factoring te entregará el resto, es decir, 15,000 soles menos sus honorarios, que podrían ser alrededor del 3% del total de la factura (3,000 soles).
Así, recibirías 12,000 soles adicionales, sumando un total de 97,000 soles. ¡Es así cómo funciona el factoring!
Tipos de factoring
En la actualidad, existen dos principales tipos de factoring que se pueden realizar: el factoring con recurso y sin recurso. Vemos cuáles son las características de cada uno.
Factoring con recurso
En el factoring con recurso, si el deudor no paga la factura, la responsabilidad recae sobre tu empresa, que será quien debe reembolsar al factor el monto adelantado.
Este tipo de factoring suele tener costos más bajos debido al menor riesgo que asume el factor.
Factoring sin recurso
El factoring sin recurso es más favorable para tu empresa, ya que el factor asume todo el riesgo de crédito.
Esto quiere decir que, si el deudor no paga, el factor no puede reclamar el dinero a tu empresa.
Pero, por supuesto, este servicio suele ser más costoso debido al mayor riesgo que implica para el factor.
Ventajas del factoring para tu empresa
El factoring de facturas ofrece muchas ventajas para las pequeñas y medianas empresas del Perú. A continuación, veremos cada uno de estos beneficios:
1. Liquidez inmediata
El principal beneficio del factoring es la obtención de liquidez inmediata para las empresas.
Esto permite que tu negocio pueda responder con mayor rapidez a las necesidades operativas y aprovechar oportunidades del mercado sin la necesidad de esperar a que los clientes paguen sus facturas.
2. Financiamiento con el respaldo de tus facturas al crédito
Una gran ventaja del factoring es que te permite financiar tus cuentas por cobrar
A diferencia de un préstamo, donde adquieres un compromiso de pago futuro, en el factoring simplemente estás recibiendo un adelanto de fondos que ya te pertenecen, pues provienen de ventas realizadas las mismas que se respaldan en una factura
Esto significa que tu empresa tendrá una estructura financiera mucho más saludable y estable, pero sobre todo, liquidez inmediata para continuar con tus operaciones.
3. Externalización de la gestión de cobranza
Una de las peores pesadillas de las pequeñas y medianas empresas es tener que cobrar a los clientes las facturas, ya que, en algunos casos, estos posponen los pagos.
Y esto se convierte en un círculo vicioso donde las empresas dueñas de las facturas pierden mucho tiempo y recursos en cobrar.
Pues, al transferir tus facturas al factor, este se encarga de todo el proceso de cobro, lo que te permite centrarte en las operaciones principales de tu negocio y en generar más ventas, en lugar de dedicar recursos a la gestión de cobranzas.
4. Asesoramiento financiero
Muchas empresas de factoring en Perú ofrecen, además del servicio principal, asesoramiento financiero.
Esto incluye análisis de la solvencia de tus clientes antes de aceptar las facturas, lo cual puede proporcionarte información valiosa para tomar decisiones comerciales más informadas.
El asesoramiento es muy importante para aquellas PYMEs que aún no disfrutan de estos beneficios financieros y que tienen muchas preguntas acerca del proceso.
5. Reducción del riesgo de impago
Principalmente en el caso del factoring sin recurso, el factor asume el riesgo de impago, lo que implica que si el cliente final no paga la factura, no afectará tus finanzas. Así, estarás protegiendo tu flujo de caja y reduciendo la incertidumbre financiera.
6. Optimización del capital circulante
Para las pequeñas y medianas empresas que carecen de suficiente capital como para tener cuentas por cobrar apiladas, este es uno de los beneficios más importantes.
Cuando conviertes tus facturas por cobrar en efectivo inmediato, mejoras el capital circulante de tu empresa y, al mismo tiempo, reduces la cantidad de dinero que tu negocio tiene en la calle.
De esta forma, tendrás una mayor flexibilidad en la gestión de tus recursos, optimizando el uso del capital en áreas que generen mayor retorno.
Y, por supuesto, lograrás más ventas y más retorno a corto plazo.
7. Ahorro de tiempo en la gestión de cobros
La gestión de cobros puede ser un proceso que consume mucho tiempo, en especial para las pequeñas y medianas empresas que no cuentan con departamentos dedicados a esta tarea.
En ese sentido, la ventaja del factoring es que te ahorra este tiempo, permitiéndote concentrarte en la producción, el servicio al cliente y la expansión de tu negocio.
Recuerda que tu empresa no tendrá que preocuparse por realizar los cobros, sino que la empresa de factoring es la que se encargará de cobrar las facturas cuando llegue el plazo establecido.
8. Acceso a análisis de solvencia de clientes
La última ventaja del factoring es que, antes de contratar a estas empresas financieras y que compren tus facturas, ellas se encargan de realizar una evaluación de los clientes, proporcionándote un análisis de solvencia.
El objetivo de este análisis es reducir el riesgo de impago, seleccionar mejor a tus clientes y evitar aquellos que representen un alto riesgo de incumplimiento.
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