En Perú, todos los tipos de factoring que existen juegan un papel crucial en la salud financiera de las pequeñas y medianas empresas, ya que les permite tener liquidez para reinvertir en sus operaciones.
Recordemos que el factoring es una actividad financiera donde las empresas ceden sus facturas a una entidad de factoring, la cual paga el importe total menos una comisión a las empresas, y esta entidad se encarga de esperar el plazo establecido en las facturas para después cobrarlas.
De esta forma, las empresas obtienen el dinero con mucho tiempo de antelación, y las empresas de factoring reciben un pequeño importe por prestar este servicio.
En este artículo, hablaremos a detalle de las variedades de factoring que hay en Perú, sus principales diferencias y cuál escoger según tus necesidades específicas. ¡Empecemos!
Tipos de factoring que existen
Los principales tipos de factoring que se han identificado en Perú son:
1. Factoring con recurso
El factoraje con recurso es un tipo de factoring donde el riesgo de impago del deudor recae en el cliente que vende la factura, es decir, en la empresa.
Esto significa que, si el deudor no paga, la empresa que vende la factura debe reembolsar al factor el importe que se establezca en el contrato.
Este tipo de factoring suele tener menores costos, pero implica un mayor riesgo para el cliente.
La clave para garantizar que la parte deudora pague la factura cuando llegue la fecha es analizar su riesgo crediticio, bien sea con la empresa que vende la factura o con alguna otra entidad.
Es por esto que, cuando una empresa factora va a prestar estos servicios, solicita a la empresa que vende las facturas información sobre el deudor y su historial crediticio.
2. Factoring sin recurso
En el factoraje sin recurso, el factor asume el riesgo de impago del deudor.
Entonces, si el deudor no paga, la empresa vendedora de la factura no tiene la obligación de reembolsar el dinero a la empresa de factoring.
Por supuesto, este tipo de factoring es más costoso debido al mayor riesgo que asume la empresa factora, pero ofrece mayor seguridad a la empresa que vende las facturas.
3. Factoring de importación
Está diseñado para las empresas que importan bienes y servicios.
A diferencia de los anteriores, en este tipo de factoring, el factor se encarga de gestionar las cuentas por cobrar de las empresas extranjeras y proporciona financiamiento anticipado basado en esas cuentas.
Debido a la gran cantidad de empresas extranjeras que invierten en Perú, esta es una de las clases de factoring más utilizadas en la actualidad.
4. Factoring de exportación
Es un poco parecido al tipo de factoring de importación, pero con la diferencia de que este está destinado a las empresas que exportan bienes y servicios.
En este caso, la empresa de factoring ayuda a las empresas exportadoras a gestionar sus cuentas por cobrar y facturas internacionales.
Es de los tipos de factoring financiero donde el riesgo de crédito lo asume la empresa de factoring.
5. Factoring de múltiples contratos
Otro tipo de factoring es el de múltiples contratos, el cual está diseñado para empresas que manejan cuentas por cobrar provenientes de varios contratos o clientes.
Esta opción permite a una empresa vender sus facturas a un factor no de manera individual, sino como un grupo de facturas correspondientes a diferentes clientes o proyectos.
Su gran ventaja es que mejora de forma considerable el flujo de caja y permite tener la totalidad de la liquidez de un negocio para inversiones.
6. Reverse factoring
Es una variante en la que el cedente, en lugar de ceder sus propias facturas, cede las facturas de sus proveedores.
Esto beneficia a los proveedores, ya que obtienen financiamiento a tasas preferenciales.
7. Factoring compartido
En el factoring compartido, dos o más factores participan en la compra de las facturas.
Es de los tipos de factoring que permite a las empresas obtener financiamiento de múltiples factores, diversificando el riesgo y potencialmente mejorando las condiciones de financiamiento.
¿Cómo funcionan los tipos de factoring?
Aunque cada uno de los tipos de factoring tiene sus particularidades, todos siguen un proceso básico similar.
La empresa vende sus cuentas por cobrar a un factor, que a cambio proporciona un anticipo del valor de las facturas. Este anticipo puede ser de la totalidad de la factura menos su comisión, o de un porcentaje establecido.
El factor luego gestiona el cobro de las facturas y, una vez que el deudor paga, el factor entrega el saldo restante a la empresa, menos una comisión por sus servicios. Esto en caso de no haberse pagado la totalidad en el pago inicial.
¿Cómo elegir el tipo de factoring que más te conviene?
Elegir entre todos los tipos de factoring que existen puede ser una tarea complicada.
Pero, todo el proceso de selección dependerá de varios factores, incluyendo el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir, tus necesidades de flujo de caja y la estructura de tus cuentas por cobrar.
A continuación, te explicamos cuatro aspectos que debes considerar para determinar qué tipo de factoring es el más adecuado para tu negocio:
- Si prefieres asumir el riesgo de impago o transferirlo a un factor.
- Si tus cuentas por cobrar son nacionales o internacionales.
- Si tienes múltiples contratos y clientes que requieren financiamiento.
- Si tus proveedores necesitan financiamiento anticipado para mejorar su flujo de caja.
Analiza tus necesidades y, si es necesario, consulta con un experto en factoring para determinar cuál es la mejor opción para tu empresa.
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